商业银行信用卡业务同质化的理性思考

        信用卡作为商业银行零售业务的重要组成部分,不仅是银行吸引新客户的有力工具,而且大规模的推广可以带来丰厚的利润。因此,商业银行越来越重视信用卡业务的发展。中国逐渐成为世界上最有前途的银行卡产业。根据中国人民银行2010年度支付系统运行报告,截至2010年底,全国共发行银行卡24.15亿张,其中信用卡发卡2.3亿张。 2010年,中国的银行卡消费(不包括房地产 散装批发和其他交易类型)占消费品零售总额的35.1%。在信用卡业务的快速发展中,商业银行也经历了许多营销问题。本文将结合营销理论中的“4P”营销组合策略,对这些问题进行有针对性的分析。
 
一个信用卡营销策略
 
 
         “4P”营销组合策略是:产品 价格(价格) 频道(地点) 促销(促销),虽然近年来有4P观点已经过时,但它仍然是经典的营销理论,本文可能希望仍然对合并策略进行信用卡的粗略分析。
 
        (1)产品:营销理论一般将产品划分为核心产品 形式产品和扩展产品。核心产品是指整个产品对购买者的直接利益和效用;正式产品主要是指产品的物理实体形状,如我们常说的质量 特征 形状 商标和包装等;扩展产品是指整体产品客户带来一系列额外的好处,例如我们通常知道的有关运输 安装 修复 售后的好处。对于信用卡,核心产品以信用卡信贷额度和循环信贷功能为代表;表格产品由卡片材料 媒体 表示;扩展产品包括卡增值服务。(2)价格:由于信用卡市场竞争激烈,磁条卡的成本相对较低。通常,磁条信用卡的申请不向持卡人收取费用。持卡人必须支付年费 的透支利息和相关手续费(如滞纳金等)。对于年费,一般银行将给予一些优惠条件,并将通过刷卡免除。在利息方面,银行基本上是统一的,即每天十分之五。为了解决这个问题,工行偿还了逾期和全额罚款的利益受到了客户的批评。 2009年,工商银行率先取消了中国工商银行首次取消工行,受到了业界的好评,受到了客户的欢迎。
 
信用卡营销中的两个 问题
       在信用卡快速发展的同时,许多问题也逐渐暴露出来。例如,直销团队的质量参差不齐,盲目转介引起投诉;重建不强调维护;产品创新往往以形式流动;睡觉卡太多了。营销成本日益增加:大量的卡片发行导致信用卡的营销成本显着增加。无论信用卡的成本如何,我们都可以查看街道上的信用卡推荐,他们的工资以及填写的各种礼品,这些都构成了信用卡的营销成本。特别是通过一些大规模的活动营销,银行通常在黄金时段 在突出的广告空间做广告,甚至要求明星进行产品认可,这无疑会增加营销成本,而这笔费用最终将转嫁给持卡人。
 
三个对策和建议
      鉴于上述问题,我们认为中国商业银行应提高成本效益分析能力,降低不必要的营销成本;精准营销,并在最前沿花钱;商业银行需要建立有效的客户数据库系统,以提高客户分析能力,分析“睡眠卡”持卡人的情况,或通过适当的激励措施减少此类人员的分配或激活信用卡,以形成有效的消费能力。根据客户数据库系统,区分高质量客户并提供个性化定制服务。在这个激烈竞争的时代,盲目追随潮流,产生无差异的产品最终将失去客户,只有创新才能带来市场。西安项目投资

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